Os sistemas de pagamento tradicionais dependem de um modelo simples: uma pessoa decide comprar algo, e uma rede bancária ou de cartões processa a transação. No entanto, esse paradigma está em vias de mudar, com a Visa testando como agentes de Inteligência Artificial (IA) podem iniciar pagamentos de forma autônoma. Essa inovação no setor bancário sugere que, em breve, softwares poderão assumir o papel de compradores em diversas situações.
O Programa 'Agentic Ready': Adaptando a Infraestrutura Financeira
Um exemplo recente dessa mudança vem da Visa, que está lançando o programa “Agentic Ready” na Europa. A iniciativa visa testar como os sistemas financeiros existentes podem lidar com transações iniciadas por IA. O esforço envolve a colaboração com bancos líderes como o Commerzbank e o DZ Bank, focando em preparar a infraestrutura de pagamentos para um cenário onde agentes de software pesquisam produtos, tomam decisões e concluem compras em nome dos usuários. Segundo informações publicadas pela Visa e reportadas pelo The Paypers, o programa prioriza a segurança dessas transações.
Como as Transações Serão Iniciadas pela IA
Atualmente, os sistemas de pagamento são construídos em torno da identidade e intenção humanas, com cada transação dependendo da verificação de que uma pessoa autorizou a compra. Se agentes de IA começarem a iniciar transações, os bancos precisarão de novas formas de confirmar a identidade e a intenção em nível de sistema. Isso inclui definir como um agente de IA prova que está agindo em nome de um usuário e quanta autonomia ele deve ter.
No modelo da Visa, agentes de software poderiam lidar com compras rotineiras ou recorrentes com pouca intervenção humana, baseadas em regras predefinidas pelo usuário. Um sistema poderia, por exemplo, monitorar níveis de estoque e comparar preços, finalizando uma transação quando certas condições fossem atendidas. Relatos do Die Welt e Investing.com indicam que a empresa vê essa transformação como algo de escala semelhante à transição inicial para pagamentos online, quando os bancos tiveram que se adaptar a um novo fluxo de transações.
Desafios e Conformidade Regulamentar
Os bancos envolvidos nos testes iniciais estão explorando como essas ideias funcionam na prática. Commerzbank e DZ Bank estão investigando a integração de agentes de IA em sistemas existentes sem violar as regras de conformidade. Isso inclui verificações relacionadas a fraudes, trilhas de auditoria e consentimento do cliente. Essas áreas são rigorosamente regulamentadas, o que significa que qualquer alteração na forma como as transações são iniciadas deve ainda atender aos padrões de supervisão.
Um relatório da RepRisk revelou que os bancos já enfrentam problemas mais frequentes e custosos relacionados à IA, com incidentes que podem levar a perdas de milhões de dólares. O trabalho da Visa está focado na infraestrutura e não em ferramentas diretamente voltadas ao consumidor. A empresa busca definir como as redes de pagamento devem se comportar quando o “cliente” é um software, incluindo a autenticação de agentes, a aprovação de transações e a resolução de disputas.
Impactos da IA em Compras Corporativas e o Futuro dos Pagamentos
Em grandes organizações, o processo de compras frequentemente envolve várias etapas de aprovação. Agentes de IA poderiam otimizar esse processo, gerenciando compras rotineiras dentro de limites estabelecidos. Isso reduziria o trabalho manual, mas também exige que as empresas estabeleçam regras claras sobre as permissões dos agentes para mitigar riscos de erros ou uso indevido.
Grandes instituições estão investindo em IA para automatizar tarefas de back-office e reduzir custos. Além disso, os reguladores estão cada vez mais atentos ao uso da IA na tomada de decisões, especialmente em áreas como crédito e detecção de fraudes. Esses desenvolvimentos sugerem que os pagamentos podem se tornar um dos primeiros setores onde os agentes de IA atuarão com maior autonomia. Embora os bancos ainda precisem definir regras, monitorar atividades e gerenciar exceções, o ato diário de iniciar uma transação pode, em alguns casos, exigir menos intervenção humana direta.
A fase atual da Visa foca em testes e design de sistemas. À medida que os sistemas de IA assumem mais responsabilidades, a infraestrutura financeira precisará se adaptar a um novo tipo de usuário: um que não possui um cartão físico, mas que ainda pode efetuar uma compra. Para mais informações sobre como a IA está transformando o setor, confira nosso artigo sobre Inteligência Artificial no Setor Financeiro.
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Foto: CardMapr.nl
